Платёжные системы.  Логотип Billing4.Net

Платёжные системы
Статьи о платёжных системах и электронной коммерции

Платёжные системы. Разделитель Главная Платёжные системы. Разделитель Платёжные системы. Разделитель Статьи Платёжные системы. Разделитель Платёжные системы. Разделитель Новости Платёжные системы. Разделитель Платёжные системы. Разделитель Поиск Платёжные системы. Разделитель Платёжные системы. Разделитель О Проекте Платёжные системы. Разделитель Платёжные системы. Разделитель Контакт Платёжные системы. Разделитель Платёжные системы. Разделитель Карта Сайта Платёжные системы. Разделитель
 
СТАТЬИ О ЭЛЕКТРОННОЙ КОММЕРЦИИ

Деньги он-лайн: Центробанк запускает систему банковских расчетов в режиме реального времени

Блестящие деньги Интернета

Копейка рубль бережет. Только не в Интернете

”Революция” позволит сэкономить

Платежный неприятель

Как увеличить количество

Что такое электронная коммерция

Интернет не только для богатых

Несколько важных принципов при создании бизнеса в интернет

Как увеличить прибыль с помощью электронной почты





Мы готовы рассмотреть предложения о публикации рекламы на нашем сайте. Если у вас возниктнут предложения по сотрудничеству, просим связаться с нами любым способом имеющимся на странице "Контакты". Мы также, в свою очередь заинтересованы в обмене тематическими ссылками с нашим ресурсом.


Наш проект заинтересован в размещении рекламных и прочих информационных материалов на взаимной основе, как на специально определённых для этого страницах нашего сайта так и на главной странице нашего проекта.
 

Платёжные системы. Предыдущая страница предыдущая страница

В банк через сеть

В Нижнем Новгороде у финансового сектора существует стабильный спрос на новые информационные технологии, поскольку сервисы отечественного IT-банкинга пока заметно уступают зарубежным аналогам. Бурное развитие дополнительных услуг в сфере дистанционного банковского обслуживания уже началось.

Динамику обеспечила розница

В наши дни IT-банкинг является одним из наиболее прогрессивных банковских сервисов. За последние пять лет удаленное банковское обслуживание развивалось динамичнее других предложений. "Темпы роста IT-банкинг в регионе высоки. В начале 2006 г. всего 5% наших клиентов пользовались сервисами дистанционного обслуживания, а сегодня этот показатель превышает 17% и постоянно растет", - отметил главный специалист сектора развития бизнеса нижегородского филиала "Банка Москвы" Евгений Чапутин.

Столь стремительные темпы эксперты объясняют сразу несколькими причинами. Прежде всего, IT-банкинг помогает экономить время и ресурсы самим кредитным организациям. Предлагая удаленные сервисы, банки уменьшают свои расходы на содержание офиса и зарплату дополнительным сотрудникам. "Представьте себе, какой ажиотаж царил бы в наших подразделениях, если бы все многочисленные клиенты приходили в банк, - рассуждает директор по розничному бизнесу нижегородского филиала Альфа-Банка Эдуард Щербань. - IT-банкинг не только гарантирует клиентам удобство. За счет уменьшения внутренней стоимости банковских операций происходит снижение издержек, что, в свою очередь, дает возможность предлагать клиентам более выгодные тарифы".

Мощный толчок развитию IT-банкинга дала активизация розничного сегмента банковского бизнеса. После нескольких лет расширения розницы для руководства кредитных организаций стало ясно, что тратить время сотрудников банка на обслуживание физических лиц - непозволительная роскошь. Поэтому большинство операций частный клиент должен совершать самостоятельно с помощью компьютера или сотового телефона. Именно дополнительные услуги в сфере дистанционного обслуживания стали одним из стратегических направлений развития многих кредитных организаций, которые и в дальнейшем планируют удержать значительные доли розничного рынка. Первыми активно начали развивать удаленные сервисы такие крупнейшие российские банки, как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ. Региональные участники рынка пока заметно отстают от них, предлагая отдельные сервисы.

Однако эксперты сходятся во мнении: чтобы успешно конкурировать с иностранными участниками, все отечественные банки будут вынуждены активно внедрять дистанционное обслуживание. На российском рынке банковских услуг иностранцы работают по принятым во всем мире IT-стандартам и уделяют огромное внимание развитию удаленных сервисов. Согласно результатам исследования консалтинговой компании CNews Analytics, лидерами по уровню использования IT в России являются именно зарубежные кредитные организации - Райффайзенбанк и Ситибанк.

"Пока о серьезной конкуренции между российскими и иностранными банками в предложении дистанционного обслуживания говорить рано. Далеко не все россияне имеют дома компьютер. Мобильные телефоны есть у всех, но, скажем, управлять своим счетом с их помощью пока решаются немногие", - говорит г-н Щербань.

При этом Эдуард Щербань считает, что крупные российские банки уже основательно подготовились к приходу зарубежных игроков на формирующийся российский рынок IT-банкинга и готовы конкурировать с ними в предоставляемых сервисах. Сегодня клиент может прийти в "продвинутый" отечественный банк всего один раз, чтобы заключить договор, и в дальнейшем совершать все операции, используя дистанционное управление.

Стандарты IT-сервисов

"Все сервисы IT-банкинга, которые сегодня есть на нижегородском рынке, можно условно поделить на те, что уже стали стандартом для клиента и те, что пока только развиваются, - рассказывает управляющий нижегородским филиалом банка "ГЛОБЭКС" Николай Руссов. - Например, стандарт - это совершение операций при помощи пластиковых карт. В регионе банкоматная сеть и эквайринг развиты весьма неплохо, почти у каждого нижегородца есть пластиковая карта. У нас достаточно много банкоматов с функцией Cash out, а вот функцию Cash in имеют не более 10%. И в перспективе этот сервис должен развиваться".

Еще одним стандартом среди сервисов IT-банкинга, предлагаемых нижегородскими кредитными организациями, стала система "Клиент-банк", которая предназначена для юридических лиц. Она объединяет сервер банка и компьютер клиента. На персональные компьютеры компании- клиента устанавливается специальное программное обеспечение, и сотрудники могут работать с банком через этот десктоп.

Однако за рубежом система "Клиент-банк" считается устаревшей, и на смену ей приходят новые решения. Многие кредитные организации в Нижнем Новгороде уже имеют более современный сервис - "Интернет-банк". Он позволяет клиенту осуществлять банковские операции через всемирную сеть. При этом в рамках систем "Клиент-банк" и "Интернет-банк" кредитные организации предоставляют практически идентичные по функциональности сервисы: возможность просматривать состояние счетов в банке и получать по ним выписки, производить оплату за сотовую связь, кабельное телевидение и коммунальные платежи, осуществлять перевод средств между платежными картами и банковскими счетами, открывать и закрывать депозиты, пополнять зарплатные карточки и проводить обменные операции.

"Интернет-банк" предоставляет возможность частным клиентам и организациям при помощи персонального компьютера, ноутбука, КПК, коммуникатора или смартфона при минимальных затратах и без привязки к определенному рабочему месту получить выписки по счетам и банковским картам, осуществить платежи со счетов и банковских карт на счет любого получателя, получить кредит, совершить денежные переводы и т.д.", - перечислил возможности сервиса г-н Чапутин. По его словам, функционал услуг "Клиент-банк" и "Интернет-банк" в разных кредитных организациях отличается незначительно, поэтому важнейшим конкурентным преимуществом для участников рынка становится высокое качество технической поддержки услуги.

Еще один модный сервис, предлагаемый в рамках IT-банкинга, - мобильный банкинг. Существует несколько способов управления мобильными транзакциями - через WAP, GPRS и с помощью SMS-сообщений. WAP-банкинг не получил широкого распространения ни за рубежом, ни тем более в России из-за массы неудобств при работе с WAP-сайтами. Технология GPRS пока имеет невысокую скорость соединения, развитие этого вида мобильного банкинга эксперты связывают с внедрением в сотовых сетях технологий третьего поколения (3G).

Мобильные транзакции при помощи SMS-сообщений были бы самым легким путем развития мобильного банкинга, но в любом судебном споре они не признаются документами, и в конфликтной ситуации обосновать свою позицию по поводу транзакции очень сложно. Поэтому сегодня SMS используются лишь для передачи информации, а не для управления счетом.

"SMS-оповещение о состоянии счета и проведении платежей по пластиковой карте тоже стало стандартной услугой, - заметил г-н Руссов. - Когда речь идет о мобильном банкинге в России, то, прежде всего, имеется ввиду именно этот сервис. Разумеется, наиболее перспективными направлениями мобильного банкинга являются коммунальные платежи и платежи за сотовую связь, оплата покупок, транзакции со счета на счет, но все это пока не востребовано массовым клиентом. А раз нет спроса, нет и предложения".

Что мешает развиваться

По мнению экспертов, в России IT-банкинг мог бы развиваться и более быстрыми темпами, если бы не ряд сдерживающих факторов. Активному внедрению сервисов удаленного доступа, прежде всего, препятствует несовершенство российского законодательства. На данный момент отношения между банками, операторами связи и клиентами регулируются несколькими нормативными документами: указанием ЦБ РФ от 01.03.2004 "О порядке информирования кредитными организациями ЦБ РФ об использовании в своей деятельности интернет-технологий", письмом ЦБ РФ от 28.11.2001 "О рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Федеральным законом от 10.01.2002 "Об электронной цифровой подписи". Как говорят представители банков, все эти документы далеки от совершенства.

По словам начальника отдела электронных платежей НБД-Банка Сергея Мешалкина, ключевым элементом в работе системы дистанционного банковского обслуживания является электронная цифровая подпись. С ее помощью идентифицируется лицо, сформировавшее платежный документ. Получение сертифицированной и заверенной электронной подписи обойдется физическому лицу примерно в $300. Далеко не каждый частный клиент банка готов платить такие деньги за право проводить on-line платежи, поэтому электронной подписью пользуются преимущественно юридические лица. Однако это не всегда облегчает им работу.

"Сегодня не существует прописанных процедур, которые позволяли бы контрагентам клиента банка со 100-процентной надежностью устанавливать достоверность его цифровой подписи. Поэтому во многих организациях до сих требуются бумажные выписки об операциях, совершенных с помощью удаленных сервисов, заверенные печатью банка. А для чего клиенту делать виртуальный перевод, если все равно потом надо будет ехать в банк?" - резюмирует г-н Мешалкин.

Кроме законодательных проблем, существует ряд технических рисков, препятствующих развитию IT-банкинга в России. Среди них ненадежность каналов мобильной связи и компьютерных сетей, сбои в работе компьютерных систем, вирусные атаки. Но одним из самых важных сдерживающих факторов остается неготовность россиян к использованию IT-решений.

"Надо признать, что новые сервисы с расширенными функциями интересны узкой группе "продвинутых" в области информационных технологий клиентов, а большинство не готовы к использованию сервисов IT-банкинга в своей повседневной жизни. Мы стараемся делать наши программы не очень сложными, но, тем не менее, есть определенные требования технического характера, которые человек должен выполнить, чтобы воспользоваться сервисом", - Эдуард Щербань.

По его словам, клиенты банков предпочитают пользоваться проверенными и отработанными инструментами IT-банкинга, а к новинкам почти всегда относятся скептически. Именно поэтому кредитные организации ставят перед собой задачу совершенствовать те системы, которые уже прижились на рынке, а новые продукты внедрять только после тщательного анализа.

Будущее IT-банкинга

Как в дальнейшем будет развиваться IT-банкинг в России? Эксперты считают, что наша страна повторит опыт других государств. "За рубежом системы дистанционного банковского обслуживания различаются в зависимости от того, на какую группу клиентов они ориентированы, - частные лица, компании среднего и малого бизнеса, крупные корпорации, VIP-клиенты и т.д. В России до недавнего времени такой специализации не существовало - на рынке были представлены системы IT-банкинг либо для физических лиц, либо для юридических лиц. Только в последнее время стали появляться системы, ориентированные на обслуживание крупных холдингов", - сообщил Сергей Мешалкин.

В свою очередь Евгений Чапутин полагает, что высокий темп роста услуг IT-банкинга уже задан, и в будущем активно начнут развиваться услуги Электронного банкинга (включает комплекс: Web-банкинг, Интенет-банкинг, Mobile-банкинг и т.д.). Электронный банкинг уже сегодня завоевывает клиентов. "Воспользоваться его услугами могут и частные клиенты, и организации, и предприниматели. Без привязки к определенному рабочему месту клиенты будут получать выписки по счетам и банковским картам, осуществлять платежи со счетов и карт на счет любого получателя, получать кредиты, совершать денежные переводы, используя персональный компьютер, ноутбук, КПК, коммуникатор", - добавил г-н Чапутин.

Что касается мобильного банкинга, то эксперты сходятся во мнении: широкое распространение данного сервиса в России возможно только в отдаленной перспективе. В настоящее время на рынке практически не представлены решения, обеспечивающие клиентам удобное и эффективное управление счетом с помощью сотового телефона.

Развитие мобильного банкинга тормозят две основные причины. Несмотря на то, что большинство россиян имеют телефоны с поддержкой Java, сами Java-приложения воспринимаются как что-то очень сложное для освоения и ежедневного использования. Вторая причина кроется в том, что банки недоверчиво относятся к инновациям - прежде всего их беспокоит уровень безопасности и защищенности мобильных сетей.

Николай Русов подчеркивает, что развивать IT-банкинг кредитные организации будут, внедряя самые простые, но крайне необходимые клиентам сервисы. "Несомненно, начнут появляться программы, с помощью которых станет возможным получить кредит, не являясь в банк, - привел пример Николай Руссов. - В регионе еще не исчерпан потенциал по пластику. Скоро на рынке увеличится доля чип-карт, которые рано или поздно придут на смену картам с магнитной полосой. Это и есть ближайшая перспектива".



http://moneynews.ru

Платёжные системы.  Предыдущая статья  Предыдущая статьяСледующая статья  Платёжные системы.  Следующая статья
Платёжные системы.  Информационная часть

Ещё 5 статей на тему "Банкинг в интерненте"


ПриватБанк представил первый в мире банковский виджет

Клиенты банков в России боятся Интернета

Онлайновые клиенты слишком дорого обходятся банкам США

Маленький плацдарм для большой банковской атаки

Second Life закрывает виртуальные банки

Все статьи на эту тему ...



Комментарии к статье: "В банк через сеть"


Ваше имя:


Комментарий:


Введите код изображенный на картинке:
 



 
Rambler's Top100