Відсотки по кредиту знання, які допоможуть не залишитися в боргу у банку

Всі ми знаємо, що перед підписанням кредитного договору його потрібно уважно прочитати. Однак іноді на це немає бажання. А якщо і є, то можна упустити якісь важливі моменти, які потім дадуть про себе знати боргами. На що ж варто звернути увагу?

Відсоток по кредиту - це

Його позичальник платить банку за користування кредитом в певний період часу. Якщо він становить, наприклад, 13% річних, то за рік людина віддасть ще 13% від основної суми. Однак розрахувати переплату звичайним множенням ставки на роки не вдасться. Є таке поняття "повна вартість кредиту", куди включаються різні комісії і інші витрати (наприклад, вартість звіту про оцінку при іпотеці) за позикою. Ось виходячи з цієї суми і буде розрахована ПСК, яку прописують на першій сторінці договору.

види платежів

Відсоток по кредиту нараховують на залишок суми боргу. Від виду платежів залежить, яку саме суму ви зараз платите - відсотки або основний борг. При ануїтетних платежах складаються всі фінансові зобов'язання клієнта і діляться на термін. В результаті людина платить фіксовану суму щомісяця, але спочатку велику її частину складають відсотки. При диференційованих платежах ситуація інша: борг ділиться термін, а відсоток нараховується щомісяця. Основний борг можна виплатити швидше, але спочатку платіж буде високим.

Від чого залежить відсоток

Зазвичай відсоток залежить від трьох показників: ставки рефінансування Центробанку, платоспроможності клієнта, розміру інфляції і терміну. У першому випадку Центробанк встановлює свою ставку, по якій кредитує сторонні банки. Ті ж видають населенню кредити з більш високою ставкою, щоб повернути позику головному банку і при цьому заробити. У другому випадку кредитна організація оцінює ризики неповернення грошей. Якщо клієнт не має офіційної роботи, оформляє кредит за двома документами і т.д., то для нього ставка буде вище. Що ж стосується терміну, то при кредиті, наприклад, на 7 років в відсоток закладається ще й орієнтовна інфляція.

Договір і умови

Завжди читайте його уважно. Звертайте увагу на повну вартість кредиту, щоб оцінити переплату. Прочитайте пункти, написані дрібним шрифтом. Будь-які питання задавайте менеджеру. Пам'ятайте, що ваша підпис означає згоду з усім викладеним в документі. Більш того, потім вам потрібно слідувати всім умовам. Якщо, наприклад, через страховки у вас більш вигідний відсоток, то продовжуєте її вчасно, щоб не було підвищення.

прострочення

За них можуть нараховуватися штрафи або пені, в тому числі і значні. Чи не пропускайте дату внесення платежу. Якщо вона випала на вихідний або святковий день, перерахуйте платіж заздалегідь.

Дострокове погашення

Банки не завжди в захваті від такої ініціативи клієнта, проте згідно із законом не можуть заборонити гасити борг достроково. Подібна дія зменшує суму боргу, відповідно, допоможе зняти фінансові зобов'язання швидше і знизити суму переплати.

Довгострокові валютні позики

Так, відсоток по ним значно нижче, але удержите себе і не беріть такі кредити. Пам'ятайте, що виплачувати ви будете в рублях, тому падіння національної валюти або її коливання можуть позначитися на кишені, перетворивши позику в непосильну ношу.

Дрібниця, а неприємно

Що для вас означає 10 копійок? Так дрібниця, яку не хочеться носити в гаманці. А ось банк може запросто оштрафувати вас, якщо не дорахується цієї суми в щомісячному платежі. Приділяйте увагу кожній копійці.

Зв'язок з банком

Завжди відповідайте на дзвінки від банку і читайте повідомлення. Можливо, співробітник організації хоче попередити вас про якісь зміни або простроченні, тому ви повинні бути в курсі.

А ви знали про ці тонкощі? Розкажіть про них друзям - зробіть репост!